無駄なく、賢く備えたい！
保障選びのコツを知ろう！
皆さんは普段からさまざまな保険や共済を勧められていませんか。
そんなとき、加入すべきかどうか判断に迷うことはありませんか。
その際に「自分はどういうときにどんな保障が必要か」を知っておけば無駄なく賢く備えることができます！
何もかも保険(共済)で備える必要はない！
保険（共済）とは「偶然に発生する事故によって生じる経済的不安に備えるもの」です。
そのため、事故が起きたとき経済的負担が大きいものは保険（共済）で備えるのが基本。
経済的負担が小さいものは貯蓄で備える選択肢もあります。
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| 入院や手術ならば「貯蓄で備える」ことも可能だけれど、経済的不安があったり、ガンなどの大きな病気が心配な場合は、保険（共済）で備えておきたいところ！ | 車を運転する場合、事故を起こすと大きな経済負担となるので「保険（共済）で備える」一択。 マイホームの損害も保険（共済）で備えるものです。ただし、自然災害では損害額のすべてが補償されないケースもあります。家財などが補償額以上の損害を受けることもあるので、貯蓄も必要！ |
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たとえば、入院や手術ならば「貯蓄で備える」ことも可能だけれど、経済的不安があったり、ガンなどの大きな病気が心配な場合は、保険（共済）で備えておきたいところ。
一方、車を運転する場合、事故を起こすと大きな経済負担となるので「保険（共済）で備える」一択。
マイホームの損害も保険（共済）で備えるものです。ただし、自然災害では損害額のすべてが補償されないケースもあります。家財などが補償額以上の損害を受けることもあるので、貯蓄も必要です。
掛け捨て型と貯蓄型どちらがお得？
保険（共済）にはさまざまな商品がありますが、大きくは「掛け捨て型」と「貯蓄型」の２つに分けられます。
どちらもメリット・デメリットがあるものの、「掛け捨て」は損というイメージが強め。
ですが目的に応じて「掛け捨て」の商品を使いこなしてこそ、“無駄なく賢く備える”マスターです！
| 掛け捨て型、貯蓄型のメリット・デメリット | |
|---|---|
・・・・・・・・・・ 掛け捨て型は貯蓄分の費用が不要なので、保険料（掛金）が安いのが最大のメリット。 「できるだけ安く備えたい」とか「子どもが小さいから大きな保障が欲しい」ときなど、家計の負担を抑えつつ備えられます！ |
・・・・・・・・・・ 貯蓄型には、個人年金や学資保険、終身保険などがあります。その多くが 普通預金よりも金利が高いのがメリット。 ただ貯金代わりに貯蓄型の保険（共済）を選ぶと、高額な保険料（掛金）が負担になったり、まとまったお金が必要なときは解約することになります。 |
| 掛け捨て型、貯蓄型のメリット・デメリット |
|---|
掛け捨て型は貯蓄分の費用が不要なので、保険料（掛金）が安いのが最大のメリット。 「できるだけ安く備えたい」とか「子どもが小さいから大きな保障が欲しい」ときなど、家計の負担を抑えつつ備えられます！ |
貯蓄型には、個人年金や学資保険、終身保険などがあります。その多くが 普通預金よりも金利が高いのがメリット。 ただ貯金代わりに貯蓄型の保険（共済）を選ぶと、高額な保険料（掛金）が負担になったり、まとまったお金が必要なときは解約することになります。 |
ライフステージ別 保障の考え方
若年世代
給与や貯蓄が少ないため、備えより貯蓄優先の時期。
ケガや病気の備えがあると安心ですが、教職員の健康保険制度は保障が充実しているので、最低限の備えで検討すればよいでしょう。同じく死亡保障も、独身ならば何千万円も備える必要はありません。
一方、賠償責任補償（個人賠償、教職員賠償）は、経済的リスクを避けるためにしっかり備えておきましょう。
教職員共済で備えるなら
| 賠償責任補償・自転車保険として | |
|---|---|
| 入院や病気の備え | |
| クルマに乗るなら | |
| 将来の備え |
子育て世代
さまざまな保障が必要となる時期です。
子どもが生まれたら死亡保障は大切です。これは、残された遺族の経済的負担を減らすためのもの。
またマイホーム、マイカーなどの補償も必要ですし、学資保険も考える必要があります。
貯蓄型保険（共済）の比重が高いと保険料（掛金）負担も大きいので、掛け捨て型の商品を上手に利用したいところ。
賠償責任補償（個人賠償、教職員賠償）はどの世代でも必要なものですが、個人賠償は家族全員を補償の対象としている商品が一般的です。
そのため、新たな契約を考えるより先に、現在契約している保険や共済の補償内容を確認しましょう。
教職員共済で備えるなら
| 入院や病気の備え | |
|---|---|
| もしものときの死亡保障 | |
| 大切な住まいの備え | |
| 賠償責任補償・自転車保険として | |
| クルマに乗るなら | |
| 将来の備え |
ミドル世代
セカンドライフに向けて準備を始める時期。
子どもがいる場合、子の教育費等のために備えていた死亡保障は、子の成長と共に減額できます。
一方で医療保険（共済）は年齢に応じて高額になったり、マイホームの火災保険（共済）が契約更新時に値上がりする場合も。
退職後は収入減となる人も多いので、早めにマネープランを立てておくことが大切です。
教職員共済で備えるなら
| 入院や病気の備え | |
|---|---|
| もしものときの死亡保障 | |
| 大切な住まいの備え | |
| 賠償責任補償・自転車保険として |
※総合共済は、退職と同時に終了となります。
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| クルマに乗るなら | |
| セカンドライフの備え |
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